0 produk di keranjang belanja Anda
No products in the cart.

tips Mengurangi Premi Asuransi Mobil Yang Mudah Dan Tepat!

Asuransi mobil adalah salah satu produk yang mesti dimiliki oleh pemilik kendaraan. Adanya asuransi mampu menekan pengeluaran dikala resiko kerusakan kendaraan beroda empat terjadi. Namun di Indonesia masih banyak pemilik mobil yang belum menyadari pentingnya proteksi ini. Beberapa mengaku tahu betul manfaat yang diberikan namun terkendala dengan harga premi yang tinggi.

 

Cara Mengurangi Premi Asuransi Mobil Yang Mudah Dan Tepat!

 

Faktanya harga premi asuransi mobil hanya berkisar sekitar 2-4% per tahun dari total harga kendaraan beroda empat. Jelas sungguh ringan jika dibandingkan haru melakukan perbaikan sendiri saat mobil terlibat kecelakaan yang menyebabkan kerusakan parah.

Selain premi mahal, argumentasi lain yang membuat mayoritas warga menolak asuransi mobil yaitu adanya tata cara dana hangus. Yakni, bila tidak ada klaim yang diajukan dalam setahun, maka premi yang disetor ke perusahaan asuransi menjadi hak milik perusahaan, tidak akan dikembalikan.

(Baca juga: Serba-serbi Asuransi Kecelakaan Mobil Sport yang Perlu Diketahui)

Meski ada “dana hangus” namun sebenarnya asuransi kendaraan beroda empat ini sangat menolong ketika kita tertimpa musibah. Sebab kita tidak pernah tahu kapan dan dimana kendaraan beroda empat bakal mengalami kerusakan atau bahkan kehilangan sebab pencurian.

Manfaat Asuransi Mobil

Karena belum tentu kendaraan beroda empat kita senantiasa baik-baik saja, bisa saja di saat waktu terlibat kecelakaan yang menjadikan kerusakan parah maka eksistensi asuransi mobil akan jadi penyelamat. Berikut ialah beberapa manfaat mempunyai asuransi kendaraan beroda empat:

1. Mengganti Kerusakan dan Kehilangan Mobil

Ya, asuransi kendaraan beroda empat menawarkan ganti rugi atas kerusakan dan kehilangan mobil Anda selama kartu kepesertaan dalam kala aktif, atau tidak dalam kala tunggu. Namun umumnya jumlah penggantian kerusakan dan ataupun kehilangan sering tidak sesuai ekspektasi.

Untuk penggantian kehilangan misalnya, pihak asuransi menentukan untuk mengganti dengan duit cash yang nilainya tidak sama dengan harga beli kendaraan beroda empat. Sebab, perusahaan menilai adanya penurunan harga karena kendaraan beroda empat adalah jenis komoditi yang terus mengalami penurunan harga seiring dengan usia kendaraan beroda empat yang bertambah.

2. Membantu Merencanakan Keuangan

Adanya asuransi juga dapat membantu kita menyiapkan keuangan keluarga. Ketika kendaraan beroda empat mengalami kerusakan, tak perlu galau mempertimbangkan anggaran untuk perbaikan karena telah menjadi tanggungan pihak asuransi. Kondisi finansial pun mampu lebih stabil, tidak ada goal lain yang mesti dikorbankan karena masalah kendaraan beroda empat.

3. Memberikan Perlindungan lebih

Selain menolong kerusakan mobil secara finansial, keberadaan asuransi kendaraan juga memperlihatkan pinjaman lebih seperti asuransi jiwa, kesehatan dan sumbangan dari pihak ke-3.

Perlindungan dari pihak ke-3 ini tujuannya yaitu ketika kita terlibat kecelakaan yang menimbulkan orang lain terluka dan penyebabnya adalah Anda, maka pihak asuransi akan mengubah ongkos kerugian yang dialami oleh pihak ke-3. Sementara Anda pun tetap menerima faedah perbaikan.

4. Mendapatkan Layanan Derek Gratis

Bagi pengguna mobil pastinya telah paham bahwa harga layanan derek begitu mahal. Meskipun pemerintah sudah memutuskan harga tolok ukur untuk layanan ini, tetapi masih banyak perusahaan swasta yang badung.

Tapi, ini tidak akan menimpa Anda dengan asuransi kendaraan beroda empat. Sebab asuransi kendaraan beroda empat memperlihatkan layanan derek gratis selama kendaraan beroda empat berada di wilayah pertanggungan. Anda cuma perlu menelpon call center asuransi dan mereka akan secepatnya mengantarkan tim sumbangan ke lokasi.

Itulah beberapa manfaat mempunyai asuransi kendaraan beroda empat bagi pemilik kendaraan.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil

Jenis asuransi  kendaraan beroda empat di Indonesia umumnya terdapat dua jenis yakni Asuransi Total Loss Only (TLO) dan Asuransi All Risk/Comprehensive.

  • Asuransi Total Loss Only (TLO)

Asuransi jenis ini adalah perlindungan yang mengcover kerusakan kendaraan diatas 75% atau kehilangan alasannya pencurian ataupun sebab perampokan di jalan raya atau di mana pun.

Klaim tidak mampu dicairkan kalau kerusakan mobil dianggap belum hingga 75%. Mengapa angka 75% yang diseleksi? Sebab ketika tingkat kerusakan mobil meraih angka tersebut mobil sudah niscaya tidak mampu dipakai. Asuransi TLO ini paling banyak diseleksi penduduk Indonesia alasannya adalah preminya yang ramah kantong.

Plus : Harga premi rendah dan terjangkau, klaim sempurna sasaran

Minus : Klaim tidak dapat cair bila kerusakan yang terjadi tergolong ringan. Nyatanya kerusakan ringan pada kendaraan beroda empat tetap membutuhkan biaya perbaikan besar

  • Asuransi All Risk/Comprehensive

Jenis asuransi yang memberikan ganti rugi untuk semua kerusakan mobil pemegang polis, baik kerusangan ringan maupun berat tergolong juga mengubah kehilangan balasan pencurian dan perampokan. Bahkan kerusakan yang berbentuklecet dan baret saja akan diganti oleh perusahaan. Namun manfaat extra ini mesti Anda bayar dengan premi mahal.

Plus: Melindungi semua kerusakan kendaraan beroda empat

Minus: Harga premi tinggi, klaim belum pasti digunakan dalam satu tahun, total ongkos premi mampu jadi lebih tinggi dibanding ongkos perbaikan.

Biaya Premi Asuransi Mobil

Perhitungan premi akan berbeda menilai dari daerah atau lokasi kendaraan beroperasi, begini perhitungannya untuk asuransi TLO:




Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 s.d. Rp 125 Juta 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
Kategori 2 >Rp 125 – Rp 200 Juta 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
Kategori 3 >Rp 200 – Rp 400 Juta 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
Kategori 4 >Rp 400 – Rp 800 Juta 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
Kategori 5 > Rp 800 Juta 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%




Sementara untuk perhitungan asuransi all risk adalah selaku berikut:

Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 Rp 125 juta 3,82%-4,20% 3,26%-3,59% 2,53%-2,78%
Kategori 2 >
Rp 125 – Rp 200 Juta
2,67%-2.94% 2,47%-2,72% 2,69%-2,96%
Kategori 3 >Rp 200 – Rp 400 Juta 2,18%-2,40% 2,08%-2,29% 1,79%-1,97%
Kategori 4 >Rp 400 – Rp 800 Juta 1,20%-1,32% 1,20%-1,32% 1,14%-1,25%
Kategori 5 > Rp 800 Juta 1,05%-1,16% 1,05%-1,16% 1,05%-1,16%

Misalnya, kita memiliki mobil Daihatsu Xenia seharga Rp 230 Juta dengan plat nomor DKI Jakarta. Asuransi yang dijumlah menurut TLO, mobil berplat nomor Jakarta masuk Wilayah 2 dengan rate asuransi kategori 3 dengan besar persentase 0,38%-0,42%. maka biaya premi yang mesti kita bayarkan adalah:

0,38% x Rp 230.000.000 = Rp 874.000

Sementara jikalau kita mengambil asuransi all risk dengan rate asuransi klasifikasi 3 yang besarnya 2,08%-2,29%, premi yang harus dibayarkan yakni:

2,08% x Rp 230.000.000 = Rp 4.784.000

Cara Mengurangi Premi Asuransi Mobil

Premi menjadi salah satu argumentasi banyak pemilik kendaraan beroda empat menolak asuransi. Setidaknya untuk satu tahun masa pinjaman mereka harus merogoh 2-3% dari harga mobil untuk membeli polis. Harga ini dirasa berat karena kemungkinan kerusakan yang dialami juga tidak mampu diprediksi.

Sebenarnya ada cara meminimalisir premi asuransi kendaraan beroda empat tanpa meminimalkan tunjangan untuk kendaraan kesayangan Anda. Berikut diantaranya:

1. Ajukan di Perusahaan Asuransi yang Sama

Cara mengurangi premi asuransi yang pertama adalah. Poin ini artinya adalah jika Anda sebelumnya sudah membeli asuransi jiwa atau kesehatan pada sebuah perusahaan asuransi, semestinya usikan asuransi kendaraan beroda empat di perusahaan yang sama.

Biasanya perusahaan memiliki program khusus untuk nasabah yang berbelanja lebih dari satu produk dukungan, program khusus ini yaitu biaya premi yang lebih rendah.

Namun perlu dikenang juga ya, kendati menunjukkan bonus yang menggiurkan Anda tetap mesti menyaksikan faedah yang disediakan. Percuma saja menerima premi murah tetapi derma yang diberikan tidak optimal, justru nantinya Anda harus keluar dana besar saat kendaraan beroda empat mengalami kerusakan.

2. Perangkat Keamanan Mobil yang Lengkap

Mobil dengan aksesori alarm, kunci ganda dan cctv juga mampu mensugesti besar jumlah premi yang harus dibayar. Sebab perusahaan asuransi lazimnya menganggap jumlah premi dari tingkat resiko kerusakan yang terjadi. Hal ini penting untuk menghemat premi asuransi.

Semakin kecil tingkat risiko makin kecil pula perlindungan yang diperlukan. Saat berbelanja polis, Anda bisa katakan kepada pihak perusahaan mengenai komplemen kelengkapan keamanan mobil.

3. Bersih dari Catatan Kepolisian

Cara menghemat premi asuransi mobil yaitu bersih dari catatan kepolisian. Jika Anda punya riwayat berkendara yang jelek dengan adanya bukti pada catatan kepolisian, misalnya sering melanggar rambu lalu lintas atau bahkan terlibat kecelakaan biasanya akan mensugesti nilai premi.

Sebab perusahaan asuransi menilai “catatan” ini adalah bukti bahwa resiko kerusakan kendaraan lebih berat. Karena itu berhati-hatilah setiap kali menggunakan kendaraan roda empat dan pastikan tidak pernah terlibat dalam langkah-langkah ilegal yang melanggar aturan.

4. Pilih Salah Satu Jenis Asuransi Saja

Sudah disinggung sebelumnya bahwa jenis asuransi kendaraan beroda empat yang umumnya ditawarkan oleh perusahaan asuransi di Indonesia ada dua adalah All Risk dan TLO.

Namun pada prakteknya, banyak juga produk kombinasi antara kedua santunan ini. Nasabah mampu menentukan salah satu, atau sekaligus kedua produk untuk mengoptimalkan derma ini.

Namun resikonya adalah harga premi yang membengkak. Nah, cara untuk mengurangi premi asuransi mestinya pilih salah satu saja. Misalnya jika Anda jarang berkendara dengan kendaraan beroda empat cukup jenis TLO yang dipilih alasannya adalah resiko kerusakan dan kehilangan cukup kecil.

5. Kurangi Jam Berkendara

Saat proses pembelian premi Anda akan diajukan sejumlah pertanyaan oleh perusahaan asuransi, contohnya tujuan penggunaan kendaraan beroda empat dan juga kegiatan rutin penggunaan mobil.

Semakin sering kendaraan beroda empat dipakai artinya makin besar resiko kerusakan dan kehilangan yang bisa terjadi. Hal ini tentunya akan mensugesti besar premi yang diberi. Jika ingin mendapatkan premi murah, minimalkan penggunaan kendaraan beroda empat langsung Anda hanya untuk keperluan yang urgen saja.

6. Beli Mobil Baru

Salah satu faktor yang menentukan tinggi rendahnya premi asuransi kendaraan beroda empat yaitu usia kendaraan. Semakin bau tanah usia mobil biasanya harga premi asuransinya justru makin mahal, lantaran perusahaan asuransi menilai mobil bau tanah rentan mengalami kerusakan. Sehingga resiko yang harus ditanggung perusahaan juga jadi lebih tinggi.

Berbeda dengan kendaraan beroda empat baru yang punya resiko kerusakan rendah. Umumnya premi asuransi kendaraan beroda empat akan mulai meningkat dikala usia mobil sudah menginjak 5 tahun, berkembangkembali di usia 10 dan 15 tahun. Sementara untuk kendaraan beroda empat dengan usia lebih dari 15 tahun biasanya tidak ada perusahaan asuransi yang berani mengcover.

7. Pilih Jenis Mobil yang Merakyat

Selain usia kendaraan beroda empat jenis mobil juga menghipnotis jumlah premi yang mesti dibayar. Mobil sejuta umat seperti Daihatsu Xenia dan Toyota Avanza umumnya dibanderol dengan premi terjangkau.

Hal ini alasannya adalah ketersediaan onderdil dan suku cadang yang mudah ditemui di pasaran. Sementara untuk kendaraan beroda empat-kendaraan beroda empat dengan sparepart yang jarang akan dikenakan premi tinggi karena perusahaan asuransi nantinya kudu bertanggung jawab mengganti bab kendaraan beroda empat jikalau mengalami kerusakan.

Jika sparepartnya tidak tersedia di Indonesia maka mereka harus memesan online dari mancanegara yang pastinya tidak murah dengan ongkos kirim yang juga mahal.

itulah beberapa cara meminimalisir premi asuransi kendaraan beroda empat yang bisa Anda coba secepatnya. Ingat, jangan hanya fokus mencari premi murah tetapi mengesampingkan faedah yang diberikan. Yang benar yaitu membeli polis sesuai kebutuhan dengan premi yang sebanding dengan keadaan finansial.

Semua itu, mampu anda peroleh cuma di Cekaja.com. Selain itu, anda tidak perlu cemas soal keamanannya, karena Cekaja.com memiliki teknologi canggih sehingga data anda akan terlindungi, dan Cekaja telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).