0 produk di keranjang belanja Anda
No products in the cart.

Daftar Perusahaan Asuransi Yang Menawarkan Fitur No Claim Bonus

Asuransi ialah salah satu produk pertolongan yang penting dimiliki oleh generasi masa kini. Dari mulai asuransi jiwa, kesehatan hingga pendidikan dibentuk khusus untuk memperlihatkan dukungan akan kurun depan kita. Namun ternyata segudang faedah ini tampaknya belum menjadi dorongan berpengaruh masyarakat berbelanja polis asuransi.

Daftar Perusahaan Asuransi yang Menyediakan Fitur No Claim Bonus

Sebagian besar penduduk Indonesia masih berasumsi bahwa asuransi yaitu produk yang rawan dan tidak menguntungkan. Inilah yang mengakibatkan perkembangan industri asuransi tidak pernah naik secara signifikan di Indonesia. Kekhawatiran masyarakat akan hilangnya premi plus nilai pertanggungan yang dianggap tidak sepadan jadi argumentasi terbesarnya.

Memang berbagai macam asuransi ada yang menerapkan bagan dana hangus. Yakni dikala tidak ada klaim selama era pertanggungan maka semua premi yang sudah dibayar menjadi milik perusahaan asuransi. Aturan ini sangat memberatkan khususnya bagi golongan menengah yang untuk menabung saja sudah sulit.

(Baca juga: Perbedaan Asuransi Berjangka dan Seumur Hidup)

Padahal di samping skema dana hangus, ternyata ada program menguntungkan yang disediakan oleh pihak asuransi yaitu fitur no claim bonus.

Apa itu Fitur No Claim Bonus?

Fitur no claim bonus ialah kompensasi atau reward yang diberikan perusahaan asuransi terhadap tertanggung yang tidak pernah melakukan klaim dalam jangka waktu tertentu.

Pemberian bonus ini adalah bentuk penghargaan perusahaan asuransi alasannya nasabahnya mampu meminimalkan resiko kerugian atas benda atau aset yang diasuransikan. 

Perusahaan asuransi berusaha menunjukkan apresiasi kepada para nasabah yang berhati-hati dan hati-hati mempertahankan asetnya meski telah ada perlindungan dari asuransi.

(Baca juga: Yuk Kenali Manfaat Asuransi Handphone Dan Contoh Asuransinya)

Beberapa jenis asuransi yang memiliki fitur no claim bonus diantaranya, Asuransi kendaraan bermotor, asuransi kesehatan dan asuransi jiwa berjangka.

4 Poin Pertimbangan Dalam Menentukan Fitur no claim bonus

Setiap perusahaan asuransi memutuskan syarat dan kebijakan yang berlawanan tentang fitur no claim bonus ini. Namun ada 4 poin penting yang menjadi usulandalam menentukan fitur tersebut, berikut diantaranya:

1. Waktu

Tiap perusahaan asuransi menetapkan waktu yang berlawanan untuk para nasabahnya. Jenis asuransi yang dibeli juga mempengaruhi lamanya periode derma no claim bonus. Untuk asuransi kendaraan contohnya, no claim bonus diberikan setiap 1 tahun sekali, sementara untuk asuransi jiwa berjangka rata-rata no claim bonus diberikan setiap 5 dan 10 tahun sekali.

Misalnya di tahun 2020, Anda tidak mengajukan klaim sama sekali, maka pada tahun 2021 Anda akan mendapatkan rewards yang mampu digunakan untuk mengeluarkan uang premi tahun selanjutnya.

2. Bentuk

Meski sama-sama disebut selaku no claim bonus, ternyata bentuk rewards yang diberikan berbeda-beda tiap perusahaan asuransi. Ada yang memberikan cashback atau uang kembali yaitu dalam bentuk cash ada pula yang menunjukkan gratis pembayaran premi selama satu tahun kedepan. 

3. Jumlah

Jumlah ini menjadi pertanyaan yang paling kerap diajukan. Berapa jumlah bonus yang mampu kita terima? Jawabannya sungguh variatif ialah tergantung kebijakan perusahaan dan juga lamanya Anda membayar premi asuransi. Namun rata-rata bonus yang diberikan oleh perusahaan asuransi di tahun pertama adalah sebesar 25-30%. 

Jumlah ini masih mampu meningkat di tahun berikutnya. Bahkan memasuki tahun ke-5 beberapa perusahaan asuransi mampu menunjukkan no claim bonus mencapai  65-70%, dengan catatan dalam 5 tahun tersebut Anda sama sekali tidak pernah mengajukan klaim. Diatas 5 tahun biasanya perusahaan asuransi akan menunjukkan gratis ongkos premi 100%.

4. Persyaratan

Tentu saja bonus ini cuma didapat jikalau Anda memenuhi tolok ukur yang ditetapkan, adalah tidak mengajukan klaim sama sekali selama jangka waktu minimum yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Bukti suatu polis yang masih higienis tanpa klaim juga diperlukan kalau Anda ingin mengajukan no claim bonus pada perusahaan asuransi.

Namun umumnya standar yang diminta yakni selaku berikut:

  • Tidak pernah menunggak pembayaran premi
  • Tidak pernah mengajukan klaim walaupun untuk resiko minor
  • Polis lengkap
  • Beberapa perusahaan tetap menawarkan bonus meski klaim pernah diajukan tetapi lazimnya tidak hingga 20%. 

Daftar Asuransi dengan Fitur No Claim Bonus

Karena tidak semua perusahaan asuransi menerapkan denah no claim bonus, bagi Anda yang ingin mencicipi rewards ini wajib mencari tahu daftar perusahaan asuransi yang menerapkan bagan ini. Berikut yaitu daftar asuransi dengan fitur no claim bonus:

Asuransi Kesehatan

Pada daftar asuransi kesehatan tercatat ada beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan no claim bonus ialah Allianz, Mega Medicare, X-Tra Media, BNI Optima dan AXA Mandiri. Mari kita kupas satu persatu.

  • Allianz Smart Health Maxi Violet – 20% no claim bonus

SmartHealth Maxi Violet merupakan asuransi kesehatan yang mampu dipakai secara perorangan dan keluarga.Sebagai produk asuransi kesehatan, SmartHealth Maxi Violet memberikan penggantian biaya perawatan bila pemegang polis atau keluarga menderita sebuah penyakit atau mengalami kecelakaan.

Jika tidak ada catatan klaim selama 1 tahun polis dan pemegang polis melakukan perpanjangan polis, maka polis perpanjangan akan mendapatkan 20% diskon bonus. Diskon bonus dijumlah dari premi polis tahun kemudian dan berlaku untuk premi per tertanggung.

  • Asuransi X-Tra Medika CIMB – 50% no claim bonus

PT Bank CIMB Niaga menggandeng PT Sun Life Financial Indonesia untuk melahiran Asuransi X-Tra Medika CIMB, ialah asuransi kesehatan yang menawarkan bantuan balasan sakit yang tidak disangka-sangka dengan No Claim Bonus hingga 50%.

Ada tiga produk yang ditawarkan yakni Asuransi X-Tra Medika, Asuransi X-Tra Medika 25 dan Asuransi X-tra Medika 50. Asuransi X-Tra Medika yang dirancang secara khusus untuk merenggangkan ongkos rumah sakit dan pengobatan bagi Anda dan keluarga lewat tunjangan pertolongan harian rawat inap alasannya adalah sakit dan kecelakaan.

  • PRUprime healthcare – 50% no claim bonus

PRUprime healthcare yakni solusi komprehensif untuk pertolongan kesehatan dengan pembayaran faedah sesuai tagihan rumah sakit. Produk ini dirancang khusus dengan berbagai faedah pembayaran biaya rawat inap, rawat jalan, langkah-langkah bedah, dan manfaat lainnya. 

PRUprime healthcare memperlihatkan pertolongan tidak cuma di Indonesia, tetapi juga dengan jangkauan internasional sesuai patokan pelayanan Prudential Indonesia yang sudah melindungi jutaan nasabahnya.

No Claim Bonus yakni 10% peningkatan Batas Manfaat Tahunan awal Asuransi Tambahan setiap tahun bila tidak ada klaim, optimal 50% dari Batas Manfaat Tahunan permulaan.

  • Asuransi Mandiri Jaminan Kesehatan AXA Mandiri- 100% no claim bonus

Program asuransi AXA Mandiri jaminan kesehatan menawarkan dukungan bagi Anda dan keluarga saat mesti menjalani perawatan medis di rumah sakit.

Perlindungan yang ditawarkan berupa faedah rawat inap, perawatan ICU dan pembedahan. Nasabah yang membeli polis asuransi ini mampu mencicipi pengembalian 100% premi yang telah dibayarkan apabila tidak terjadi klaim dalam masa 5 tahun berturut-turut.

Asuransi Jiwa

Sementara pada produk asuransi daftar perusahaan asuransi yang memberikan no claim bonus diantaranya yakni selaku berikut:

  • Asuransi Mandiri Income Replacement- 20% no claim bonus

Asuransi Mandiri Income Replacement yakni program bantuan terbaik bagi keluarga dari risiko finansial akibat meninggal dunia alasannya kecelakaan.

Dengan asuransi jiwa ini, Anda dapat menjauhkan keluarga Anda dari problem finansial bila Anda harus meninggalkan mereka dan tidak mampu menafkahi mereka lagi.

Keunggulan Asuransi Mandiri Income Replacement adalah berupa pengembalian sebesar 20% dari premi yang sudah Anda bayarkan bila tidak terjadi klaim dalam era 3 tahun terus-menerus.

  •  Asuransi Mandiri Secure Plan – 110% no claim bonus

Asuransi AXA Mandiri Secure Plan merupakan program asuransi jiwa berjangka dengan Premi terjangkau yang menawarkan pemberian bagi abad depan Anda dan orang-orang yang Anda cintai, dengan minimum premi Rp 150 Ribu/bulan Anda akan menerima manfaat berupa bantuan meninggal dunia.

No claim bonus sebesar 50%, bila premi lunas tanpa klaim dalam periode tersebut, 60% saat polis masih aktif tanpa ada klaim. Pengembalian premi sampai dengan 110% dari premi yang sudah dibayarkan bila tidak terjadi klaim dalam masa 10 tahun berturut-turut.

  • Cigna Life Protection – 25% no claim bonus

Dengan premi mulai dari Rp 15.000 per bulan dan Rp 162.000 per tahun. Cigna Life Protection membantu menunjukkan Anda rasa kondusif bahwa Anda akan mendapatkan kepastian pertanggungan yang merenggangkan keluarga atas segala risiko yang mungkin terjadi dalam hidup. No Claim Bonus ialah pengembalian 25% dari total premi yang telah dibayarkan jika tidak ada klaim sehabis dua tahun

Asuransi Kendaraan

Tidak cuma asuransi kesehatan dan jiwa yang memberikan no claim bonus untuk para nasabahnya. Beberapa perusahaan asuransi yang mengeluarkan produk perlindungan kendaraan khususnya mobil juga memutuskan skema no claim bonus berikut diantaranya:

1. Simas Mobil Bonus – 100% no claim bonus

simas kendaraan beroda empat bonus merupakan salah satu produk unggulan dari Asuransi Sinarmas dan pertama di Indonesia. Karena produk simas mobil bonus ini dapat memperlihatkan No Claim Bonus hingga 100% dari nilai premi yang dibayarkan tertanggung, selain tentunya memperlihatkan jaminan persyaratan Gabungan (comprehensive) atau TLO (kerugian total akibat kehilangan dan kecelakaan) serta jaminan ekspansi yang lengkap berupa :

  • Jaminan Huru Hara 4.1.B
  • Jaminan Bencana Alam (termasuk banjir)
  • Jaminan TJH (Tanggung Jawab Hukum) Pihak Ketiga maksimum Rp 100.000.000,-.
  • Jaminan Kecelakaan diri (Personal Accident) untuk pengemudi maksimum Rp 50.000.000,-
  • Jaminan Kecelakaan diri (Personal Accident) untuk penumpang maksimum 4 orang @ Rp 50.000.000,-/orang.
  • Jaminan biaya pengobatan akhir kecelakaan (Medical Expense) untuk pengemudi maksimum Rp 1.000.000,-.
  • Jaminan ongkos pengobatan balasan kecelakaan (Medical Expense) untuk penumpang maksimum 4 orang @ Rp 1.000.000,-/orang.

2. Garda Oto Comprehensive – no claim bonus berupa bagian premi di tahun berikutnya 

Garda Oto selaku pemain lama dalam industri asuransi kendaraan juga menunjukkan no claim bonus bagi para nasabahnya yakni berupa pecahan pembayaran ketika perpanjangan polis apabila tidak pernah mengajukan klaim pada masa sumbangan sebelumnya.

Namun, fitur no claim bonus ini hanya diperuntukkan bagi pemegang polis Comprehensive atau yang juga biasa disebut dengan asuransi kendaraan all risk. Untuk asuransi comprehensive ini, pihak perusahaan akan mengeluarkan uang klaim untuk segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, rusak berat hingga kehilangan. 

Itulah beberapa daftar perusahaan asuransi yang menawarkan fitur no claim bonus untuk para pemegang polisnya. Jika Anda tak ingin merasa rugi karena terus membayar premi, boleh coba hubungi salah satu produk asuransi diatas dan nikmati faedah serta fitur yang ditawarkan.